Empezar un negocio propio es el sueño de millones de personas. Sin embargo, muchos se encuentran con barreras o limitantes económicas que nos les permite avanzar. Por eso, vamos a explicarte como el Crowdlending puede ayudar a tu empresa a expandirse.
Cada vez son más las personas que deciden decirle adiós a su trabajo tradicional para dar pie a desarrollar su emprendimiento, ya sea de forma física o a través de las Startups, empresas por internet que han tenido un importante impulso en los últimos años.
Una de las mayores dificultades que presentan los emprendedores, es el financiamiento que se requiere para dar el primer paso.
Es aquí donde cobra importancia el crowdlending, el crowdfunding e, incluso, los préstamos que pueda entregar cualquier entidad financiera y que resulten efectivos para financiar la empresa que se está formando.
En el caso del crowdlending, este se presenta como una de las mejores opciones para obtener un préstamo de dinero, sin tener que acudir a los bancos o a otras instituciones financieras tradicionales y, por esta razón, hemos dedicado este artículo para explicarte todo lo que necesitas saber sobre esta forma de financiamiento.
¿Qué es crowdlending en emprendimiento?
Conocido también como financiamiento colectivo o peer-to-peer (P2P), el crowdlending hace referencia a los préstamos de efectivo entregados por personas particulares, sin la intervención de instituciones financieras.
Esta forma de financiamiento se ha vuelto muy popular, pues, se convierte en una alternativa mucho más sencilla para obtener el capital necesario para emprender.
El crowdlending elimina por completo las dificultades y requisitos que exigen los bancos para acceder a un préstamo, pues, suelen tener procesos rápidos y sencillos, lo que, además, permite que el dinero esté disponible en menor tiempo.
Otro aspecto que resulta beneficioso para los emprendedores es que el crowdlending permite diversificar las fuentes de financiamiento, es decir, pueden tener más de un inversor, lo que a su vez disminuye los riesgos.
Esta modalidad de créditos entrega al nuevo negocio confiabilidad, ya que, se asume que, si una empresa es respaldada por uno o varios inversores, es un indicativo de solidez y confianza, además de exposición y validación en su área de mercado.
Aunque es una forma mucho más sencilla de obtener capital, se debe ser muy cuidadoso, puesto que, sus tasas de interés son más altas que las de las entidades financieras tradicionales. Además, hay que cumplir a cabalidad con los términos y condiciones del préstamo otorgado.
¿Qué diferencia hay entre crowdlending y crowdfunding?
Aunque ambos conceptos se refieren a tipos de financiación colectiva, el crowdlending y crowdfunding tienen marcadas diferencias
Con el crowdlending, los inversores prestan dinero a través de una plataforma en línea, viéndose obligados, los prestatarios, a devolver el dinero recibido junto con los intereses acordados y en un plazo determinado.
Esta modalidad de crédito es empleada por empresas y particulares que necesitan financiación para proyectos personales y comerciales que buscan obtener un retorno de ese dinero, para capitalizarse, cubrir las deudas y expandirse.
En el caso del crowdfunding, los proyectos o emprendimientos reciben financiamiento mediante aportes individuales que puede hacerse a través de recompensas, donaciones o participación en el capital.
Esta forma de financiamiento es muy común para proyectos e ideas creativas con una alta carga de compromiso social, cultural y ambiental.
El dinero que se entrega a través del crowdfunding, por lo general no tiene retorno para quien lo aporta.
Requisitos para hacer un crowdfunding
A pesar de tratarse de donaciones o contribuciones desinteresadas en muchos casos, una campaña de crowdfunding requiere cumplir con algunos requisitos para lograr su objetivo.
Lo primero que debes hacer es definir la idea que hará que tu proyecto resulte interesante, innovador y llamativo para los posibles inversores.
Procura que esté dirigido a resolver alguna problemática o a satisfacer alguna necesidad del mercado.
Plantea unos objetivos claros, realistas y alcanzables.
Identifica los canales por los cuales puedas empezar tu campaña de crowdfunding. Hay muchas plataformas, pero cada una tiene características distintas.
Una vez tengas tu proyecto listo y el canal que vas a utilizar para la recaudación, es momento de definir a quien o quienes va enfocada la campaña. Lo que se conoce como “very important client”.
Este es el grupo de personas que pudiesen estar interesadas con el proyecto que se está presentando.
¿Cómo tributa el crowdlending?
De acuerdo con el artículo 25 de la Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF), los intereses obtenidos mediante crowdlending tributan como rendimiento del capital mobiliario, y tienen el mismo tratamiento que si fuesen intereses devengados por un depósito bancario o los dividendos de las acciones.
El tributo dependerá de la cantidad de activos que se reciba:
En el caso de montos inferiores a 6000€ la tributación será del 19%, para beneficios de entre 6000€ y 50.000€, se deberá pagar el 21%; mientras que, en montos superiores a los 50.000€, es de 23%.
¿Cómo se declara el crowdlending?
Los ingresos que se obtienen por medio del crowdlending, al ser considerados como rendimientos de capital mobiliario, deben ser reflejados en la declaración de la renta que se presenta ante Hacienda.
Para hacer la declaración de renta, se deben sumar a los ingresos del crowdlending, todos los rendimientos generados por depósitos o dividendos, y restar las pérdidas patrimoniales para, a esta cantidad resultante, hacerle la retención.
Aunque no es un proceso difícil, muchas personas dejan en manos de asesores fiscales o gestores, la declaración de esta modalidad de financiamiento que sigue ganando terreno en nuestro país.
¿Cuánto se puede invertir en crowdlending?
La cantidad que una persona puede invertir en crowdlending está establecida en la Ley 5/2015, de fomento de la financiación empresarial, la cual, regula lo que en dicha legislación se denominan como plataformas de financiación participativa (PFP).
Los inversores no acreditados no pueden invertir más de 10.000€ durante un año y tampoco más de 3.000€ en un mismo proyecto.
En caso contrario, si eres un inversor acreditado, no tendrás límite para invertir.
Conclusión
Cuando una empresa, ya sea nueva o con años de experiencia, requiere de capital, son muchas las opciones que existen. Algunas, como las de bancos o entidades financieras, con requisitos que engorrosos y que retrasan la obtención del dinero que se necesita.
Es aquí donde alternativas como el crowdlending y crowdfunding, se convierten en la opción ideal para echar a andar tu proyecto.
Ahora que conoces que es el crowdlending y cómo puede ayudar a tu empresa, es hora de que evalúes tus posibilidades, identifiques tu mercado y comiences a facturar.